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买大额存单需“配货”?记者调查:广州地区暂无此情况(引题)


(资料图片)

大额存单利率优势不明显 特色存款受追捧(主题)

文、表/广州日报全媒体记者 王楚涵、林晓丽

买大额存单需要“配货”?近日,一则关于“购买某银行年利率4.05%大额存单产品,需配50万~60万元的理财产品或定期存款产品”的消息引发市场关注,有网友吐槽:现在买大额存单竟然也和买奢侈品一样,需要“配货”。

对此,广州日报全媒体记者调查发现,目前广州地区银行暂无买大额存单需“配货”的情况。不过,在存款利率持续下行的背景下,部分银行大额存单额度售罄,有额度的银行买大额存单时需预约、“掐点”买。不过,从利率来看,当前有较高起投门槛的大额存单,利率优势不再明显,部分银行的高息特色存款产品,由于其较低的起投金额和较高的利率,再度受到储户的追捧。

额度紧张 买大额存单需预约、“掐点”买

广州日报记者调查发现,目前大额存单额度紧张,尤其是利率较高的品种。工行、农行、浦发银行广州地区工作人员均表示,利率较高的三年期、五年期大额存单额度已售罄。

建行、华兴银行、南粤银行等广州地区部分银行的三年期大额存单仍有额度。“现在三年期大额存单额度紧张,需要提前预约。”建设银行广州地区某工作人员告诉记者。

“我们现在三年期大额存单产品,20万元起存,年利率为3.45%。这款产品每周二会开放,卖得比较快,有需要的话到时候要‘掐点’进去买。”广东南粤银行某支行工作人员说。

“现在大额存单有额度,暂时不需要抢。”广东华兴银行某理财经理说,该行大额存单产品起存金额20万元,三年期产品年利率3.40%;五年期产品年利率3.70%。

记者在采访中发现,随着大额存单利率多次下调后,目前其利率优势不再明显,“现在我行普通整存整取的三年期产品,存5万元以上,年利率能达到2.85%,而三年期大额存单起存金额20万元起,年利率是2.9%,相差不大。”建设银行广州地区某工作人员告诉记者。

特色存款产品年息高达4% 高息产品未必长期供应

值得注意的是,近期部分银行的高息特色存款产品,由于其较低的起投金额和较高的利率,再度受到储户的追捧。

如广东华兴银行“新兴存”存款产品,1万元起存,有多种存期,其中五年期年利率达到3.85%,3年期年利率从此前的3.45%上调至3.5%。另一款“灵活盈”产品,50元起存,五年期年化利息更是高达4%。

广东南粤银行三年期特色存款产品,5万元起存的年利率3.45%。“前几天发行了一款10万元起存,年利率3.5%的特色存款产品,卖得比较快,现在不一定有额度了。”广东南粤银行某支行工作人员告诉记者。

所谓特色存款,是商业银行根据自身需要和客户结构特点而推出的创新性产品,属于存款产品,保本保息。记者从多家银行了解到,与普通存款相同,特色存款允许提前支取。

“特色存款一直存在,只不过最近银行网点定存利率普遍下降,特色存款凭借着较高的利率引起市场关注。特色存款是一种比较灵活的揽储工具,短期内不会成为市场主流存款产品。”融360数字科技研究院分析师刘银平表示,相较于银行普通定存,特色存款一般会在购买门槛和购买人群方面设置一定条件,银行在特色存款方面的揽储策略相对灵活。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮指出,当前银行存款市场,稳健利率高的优势存款产品较为缺乏,这对银行来说在揽储行为上带来了较大挑战,特色存款产品将成为各家银行在存款业务领域的发力重点。

购买小贴士

可对比利率高低 结合自身流动性来选购

对于储户来说,购买特色存款需要注意什么呢?刘银平表示,虽然特色存款不能像大额存单产品一样可在银行系统内进行转让,但特色存款也属于存款,允许提前支取,保本保息。投资者可以对比不同银行及不同存款产品的利率高低,结合自身的流动性需求选购。

“特色存款产品跟普通存款、大额存单等都属于存款产品,适合低风险人群。”苏筱芮提醒,投资者在购买此类产品时,除了关注收益以外,还要关注起投门槛、期限,以及流动性管理方式,例如中途取出的规则如何等。

另有银行人士也表示,存款产品都是保本保息,储户可以通过多比价,选择高息产品。只要是存款都受《存款保险条例》保护,本息合计金额在人民币50万元以内的,存款保险实行全额偿付,可放心购买。

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