作者| 子卿出品| 消费金融频道

「消费金融频道」注意到，昨日，又一农商行领到巨额罚单。

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青岛银保监行政处罚信息公开表显示，青岛农村商业银行股份有限公司（下称：青岛农商行）因公司类贷款风险分类调整不及时、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件、流动资金贷款管理不审慎、贷后管理不审慎等多项违法违规事实被合计罚没合计3087.37万元，孙巨仁、姜伟、陈立国、肖卫国、高佳明、王平刚给予警告并罚款合计人民币61万元。

此外，同日另一罚单显示，青岛农商行还因同业业务授信管理不审慎等被银保监罚款100万元，相关责任人李春雷给予警告并罚款人民币10万元。

两单累计罚没3187.37万元

对此，青岛农商行回应称，本次处罚相关业务主要发生在2020年以前，多数问题已经完成整改。

千万级的罚单对农商行来说实属少见，青岛农商行领到如此巨额罚单说明其内部信贷发放过程的无序以及存在重大的经营漏洞。

事实上，作为银保监罚单中的常客，这不是青岛农商行首次因为贷款问题被罚，更不是其目前领到的最大罚单。

工商信息显示，成立至今青岛农商行总行因贷款管理等问题收到的行政处罚就有9张。其中去年1月，因本行贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等问题，青岛农商行被银保监罚款4410万元，为其收到的罚款金额之最。

该次处罚牵涉甚广，不仅青岛农商行收到了巨额罚单，该行还有28名相关责任人也被行政处罚，其中时任青岛农商行黄岛支行行长孟庆杰被禁止终身从事银行业工作。

青农商行是在青岛市农村信用合作社联合社和青岛市8家区市的农村合作银行、信用联社改制重组的基础上，引进外部投资设立的股份制商业银行。

2019年3月，青岛农商行在深圳证券交易所敲钟上市，成为当时山东最大且唯一A股上市的农商行。

上市之后，青岛农商行的问题逐渐显露，基本随后每年至少收到一张百万级巨额罚单。据「消费金融频道」不完全统计，截至目前仅银保监公布的青岛农商行总行累计罚没和罚款金额就达8029.47万元，为农商行之最。

不良率高，贷款地域集中度高，利息收入依赖度高，是青岛农商行特别在招股说明书中提醒投资者注意“风险因素”中的风险。目前来看，这些风险因素仍未缓解。

截至2022年12月31日，青岛农商行的不良贷款余额为52.60亿元，不良贷款率为 2.19%，较2021末上升0.45个百分点，而截至2022年年末，我国上市银行平均不良贷款率为1.29%，青岛农商行的不良率远高于市场平均值。

在展业上，利息收入仍然是青岛农商行的主要利润来源，其2022年年报提到，利息净收入是其利润的主要来源，2022 年利息净收入为 78.39 亿元，较上年减少2.09亿元，降幅为 2.60%，利息收入占比84.59%，非利息收入占比4.11%。

2022年青岛农商行营业收入约99.44亿元，同比减少3.43%；归属于上市公司股东的净利润约23.17亿元，同比减少24.41%；基本每股收益0.37元，同比减少30.19%。