作者 | 韩紫竹
编辑 | 付影
来源 | 独角金融
【资料图】
“涿州多家图书公司库房被泡、中图网遭遇25年来毁灭性打击”……图书被淹相关的话题频上热搜。受近日暴雨影响，河北涿州多家图书企业库存图书被洪水浸泡，受灾损失已有数亿元。
除了图书行业，畜牧场、服装厂等中小企业也受到了不同程度的损失。涿州一箱包工厂大部分货物都被水泡了，目前还需要10天才能恢复正常运营；洋泗庄村一养殖户500多斤的母猪和20多只猪崽被洪水冲走；码头村上百万的CNC数控机床设备浸泡在泥浆中......
目前，涿州市部分积水区域水位有所下降，各企业也逐步加入了灾后修复重建工作，其中一些人在抖音、小红书等社交平台发布了洪水之后再次回到公司的景象。满地的泥水与价值3亿的图书混合在一起、路上的死禽发出阵阵恶臭、停在路边的宝马车报废、上百万的机械配件全部泡水......一幕幕揪心场面的背后，这些巨额损失谁来赔，成为了大家最关心的话题。
中图网称“损失超3亿”
蓄洪区住房按70%补偿
近日，“中图网遭遇25年来毁灭性打击”这一话题冲上微博热搜榜，据了解，中图网位于涿州的仓储中心被洪水淹了。8月2日，中图网在官微表示，早上撤离的时候水位已经近3米，如果洪水不能尽快退去，价值3亿码洋（定价）的400万多册书会报废。
除中图网外，天猫“未读”旗舰店、北京时代华语国际传媒股份有限公司也纷纷发公告称，泡水书全部销毁，预计损失货值过亿。
消息迅速发酵后，不少网友纷纷询问图书公司是否买了保险，但实际上目前市场上是没有专门的“图书保险”来专门承保图书这类特殊的库存资产的。中国平安客服表示，图书企业可以通过财产保险的方式，来对公司的资产进行承保。
不过，上海对外经贸大学保险系专家朱少杰表示，由于图书的市场价值存在较大的波动性，这使得确定合理的保险金额难度很大，进而导致保费厘定和赔付核算困难，且图书属于易燃易受潮的物品，因此财险公司大多不愿意承保此类财产。
目前，中图网CEO黄平开启直播带货自救，各大博主也纷纷直播义卖，如当当网创始人李国庆、东方甄选、罗永浩交个朋友等众多达人发声，表示愿意为受灾企业0佣、降佣带货。此外，淘宝直播也推出了“我为涿州买本书”专场，帮助涿州图书行业渡过难关；京东也在近日推出“加油涿州书库”专场活动，并为涿州图书商家提供专项物流帮助。
除了图书行业之外，涿州的畜牧业也受到了不小的重创。一家成立了11年、注册资本为1000万的蛋鸡养殖公司，所有的鸡都被淹水了，有员工预计损失高达几百万。
洋泗庄村一养殖户王女士投资30万元余元经营猪、羊养殖，此次洪水自家有20多只羊被水冲进河道，另外500多斤的母猪和20多只猪崽也被洪水冲走。虽然给家里的猪羊都投了保险，但灾后繁重的“重建”工作，使她顾不上和保险公司联系理赔。因为，现在村内没水没电，需要自己骑三轮车去几公里外的地方接水喂剩下的家禽，每天往返给猪羊喂饲料、喂水两次，导致王女士连休息的时间都很少。
此外，一地处码头村的零部件加工企业，因公司建筑沿河，洪水来袭后员工被困3天，等水势小了之后，才得以陆续安全转移。但价值上百万的CNC等设备被泥浆覆盖，并且由于该村还没有通电，目前无法评估工厂具体损失。企业相关工作人员王先生表示：“公司没有买保险，其他赔付情况还不清楚。目前车间仍有很多泥浆堆积，员工已经返回工厂清理。”
王先生还表示，隔壁的沙发工厂损失也比较严重，因为很多木料泡水后就无法使用了，金属的零件和设备还有维修的可能。
另外，占地面积较大的服装、箱包类企业也损失惨重。一占地面积2000㎡以上的涿州箱包企业，部分仓库在泄洪区，导致区域内货品全部被水浸泡，虽然目前已经转移到安全区，但是仍需要10天左右才能恢复正常运营。
对于企业是否购买保险，其工作人员小毛表示：“没有买，谁也没有想到普通的一场雨会带来这么大损失”。但是小毛表示，已经接到了有关部门的赔付通知，但是具体的赔付比例是多少还不知道。”
中国水利水电科学研究院副总工程师程晓陶表示，蓄滞洪区既是防洪体系的重要组成部分，也是蓄滞洪区老百姓的生存家园。根据《蓄滞洪区运用补偿暂行办法》，住房可获得水毁损失的70%补偿，农作物、役畜等也可获得相应补偿。
相比之下，涿州的上市公司，在此次暴雨中受到的影响较小。据Wind数据显示，注册地在涿州的有两家上市公司，分别是凌云股份（600480.SH）、中国动力（600482.SH）。
8月2日，凌云股份董秘办工作人员回应称，主厂区和主要的办公地点在涿州的南区，基本上没有什么受灾；中国动力董秘办工作人员回应称，公司生产基地在河北地区很少，只有保定有一家，当被问及经营情况是否正常，对方表示“正常”。
车险估损超14亿，泡水车如何理赔？
此次暴雨中受损最大的就是汽车。据国家金融监督管理总局数据显示，截至8月8日10时，河北等16个受灾地区的保险机构收到保险报案20.79万件，估损金额71.31亿元。目前已赔付案件6.86万件，赔付金额为4.32亿元。
河北、北京、黑龙江、吉林、天津等5个受灾地区的保险机构收到保险报案11.76万件，估损金额53.7亿元。目前已赔付案件2.26万件，赔付金额1.9亿元。其中，车险报案7.05万件，估损金额14.7亿元；企财险报案3564件，估损金额14.44亿元；农业保险报案2.25万件，估损金额17.49亿元。
在涿州开工厂的林小姐在社交媒体上公开了水灾之后的第一波损失，她表示：除了厂子设备进水之外，自己停在公司的5辆车也全部报废了，目前车损险正在定损。
洪水来势凶凶，像林小姐一样受损的还有很多人。不少车主关心的是，车辆如果被雨水泡了保险公司能否理赔？自车险综合改革启动后，车辆损失保险保障范围已涵盖暴雨、台风等自然灾害造成的损失。当车辆发生相关损失，首先要拨打保险公司报案电话，确认是否投保相关保险，并在保险工作人员指引下办理后续理赔手续。被水泡的车辆根据损失程度，确定车辆是维修还是报废。
如果车辆被冲走想走报废处理，保险公司需要了解车辆受损程度，所以被冲走的车辆要找回才能走报废赔偿流程。如果找不到就需要报警，保险公司会按警方出具的证明进行车辆理赔程序。报废的车辆如何赔付？平安车险相关工作人员表示，保险公司会按照当前车辆的实际价值赔付。
针对被暴雨中受损的车辆，平安产险北京分公司相关负责人曾表示，如果车主在水中熄火，切不可立即启动，应尽快采取措施把汽车挪到积水少的安全地带，等水退了之后把车辆自然晒干，然后将车拖至修理厂由车辆专业维修人员进行检测处理。如投保涉水险，对于二次打火造成的发动机损失，同样可以赔偿，但需要被保险人承担20%的不计免赔，可以通过投保附加险不计免赔险进行豁免。
如果车辆没熄火，但涉水行驶了，所产生的损失谁来赔？对此北京周泰律师事务所表示，这种情况首先查看你是否为爱车投了涉水险，如果没有为车投涉水险，只投了车损险，实务中会依照“近因原则”判断，即暴雨时涉水行驶是否不可避免，不可避免就赔，否则就不赔。
那么，如此巨额的赔付支出是否会给保险公司业绩造成压力？中国太平保险的一位工作人员表示，此次暴雨保险公司不至于亏损，但是短期内相关的赔付支出会有一定的增长。
没有买保险的涉灾企业怎么办？
目前，身处涿州的林小姐表示，已有政府相关工作人员来统计受灾情况。
据“界面新闻”报道，2023年8月7日，涿州市人民政府相关工作人员称，灾情统计由涿州市统计局牵头组织，“先由各村委会统计出各村受灾情况上报所属辖区，最后再统一上报市政府。“先具体了解各区域的灾后受损情况，再安排部署灾后处置的下一步措施。”
那么，暴雨过后，企业以及个人财产损失应该如何赔付呢？
平安资深代理人梁俊表示，洪涝灾害、火灾爆炸，是最常见的财产险的保障范围，但是现在有这个意识的人还是很少。
梁俊表示大致赔付情况如下：如果是图书仓库被洪水泡了书本全部损坏，在购买企业财产险的同时附加存货保险，那么保险就会连同存货损失一起赔付；如果是厂房设备被洪水泡了，企业财产险也可以赔偿；如果是刚装修完的房子被洪水泡了，购买企业财产险依旧可以赔付，如果是家庭的房子，在购买家财险的前提下，不仅能赔偿房子的损失，包括装修、家具、家电都可以赔偿。
对于一些受损严重且无法购买保险的企业和个人商家来说，目前只能等待政府救济。北京周泰律师事务所表示，虽然依照法律，政府没有赔偿的义务，但却有救济的责任。可以密切关注当地政府政策，也可以联系相关部门询问情况。
至于房贷、抵押等问题，洪水过后也是依旧要还的。北京周泰律师事务所表示，房贷要继续还，用房子作为抵押的贷款也依旧有效。因为抵押物的灭失或损坏不影响债权的行使，但如果损失太严重，依据人道主义原则，银行会给予减免部分利息，具体可以密切关注当地银行与政府的政策。
另外，企业及受灾群众也可以通过媒体，积极呼吁金融机构在这种情况下承担企业社会责任。如向上级争取差异化的信贷政策，推广“无还本续贷”、“年审制贷款”等产品，保障企业生产。并且，涉灾企业也可以积极同上下游合作企业沟通说明受灾情况，以此来争取恢复生产、经营的时间和空间，以及付款的冗余度。
对此，广科咨询沈萌表示，自然灾害随着极端天气越来越频发，利用保险维护企业利益的需求越来越凸显，但是保险公司给出的相关产品或服务门槛也越来越高，毕竟保险公司并非出于赈灾目的，是需要通过风险概率获利的商业机构。所以，这次灾害后，虽然可能会让更多企业有意寻求保险保障，但仍然大概率无法找到适合自己的产品或服务。
而IPG中国区首席经济学家柏文喜则表示，企业恢复运营的状况除了涉及行业发展之外，还广泛涉及就业与税收，因此提供必要的财政与行业救助，乃至在行业层面上如何纳入商业保险体系，都是此次洪水灾害之后需要面对与考虑的共性问题。
华北16地发生的暴雨灾害，保险的重要性被突显出来：在安宁的时候未雨绸缪，才能无惧风雨，保险是最好的保障。希望此次洪灾之后的赔偿让受灾的居民心安。
